D’un coté l’auteur se plaint du fait que certains suivent des savants du moyent orient et de l’autre il ne voit pas d’inconvenient à ce que Cheick Qardawi compte parmi les savants du conseil EUROPEEN de la fatwa... Le fait que l’auteur prenne pour reference un representant de l’etat egyptien (Abd al Mun’im Al Nimr, ancien ministre des Habous d’Egypte) porte prejudice à la l’objectivité de l’article.

Pour terminer, je ne suis pas adepte du "rigorisme textuel" mais quand un texte ne se prete pas a interpretation, je ne me pose pas de question et "j’essaye" d’appliquer...

Source http://www.oumma.com/coran/ S 2 - V 275. Ceux qui mangent [pratiquent] de l’intérêt usuraire ne se tiennent (au jour du Jugement dernier) que comme se tient celui que le toucher de Satan a bouleversé. Cela, parce qu’ils disent : "Le commerce est tout à fait comme l’intérêt" Alors que Dieu a rendu licite le commerce, et illicite l’intérêt. Celui, donc, qui cesse dès que lui est venue une exhortation de son Seigneur, peut conserver ce qu’il a acquis auparavant ; et son affaire dépend de Dieu. Mais quiconque récidive... alors les voilà, les gens du Feu ! Ils y demeureront éternellement.

S3 - V130. Ô les croyants ! Ne pratiquez pas l’usure en multipliant démesurément votre capital. Et craignez Dieu afin que vous réussissez !

Salam,

Je voudrais apporter ma contribution à vos articles pour la grande majorité très instructive. Pour ma part, ma position vis à vis de la prise d’intérêt sur un prêt est que son interdiction fait suite à un but de justice : celui qui prête très généralement s’enrichit, celui qui emprunte s’enlève un épine d’une pied mais cela reste au bénéfice du prêteur plus aisé qui sera conforté par ce prêt dans son aise( c’est comme ca que nos comptes bancaires sont réménurés). Ainsi je trouve cette interdiction petrie de bon sens et justifiée lorsqu’on daigne en faire un examen minutieux et que l’on se penche sur ses conséquences. Plus pratiquement, j’ai comme tout un chacun un compte bancaire qui à l’année se retrouve rémuré d’un intérêt que je n’ai demandé mais qui, soyons honnêtes, me cause un léger problème de conscience. Cet interêt on a pas l’impression de l’avoir volé ou même gagné malhonnêtement, c’est juste une ligne de plus sur un relevé. Personnellement je ne garde qu’une partie de cet interêt, celle qui me permet de compenser l’ inflation et la perte de valeur de la monnaie.

Corrigez-moi si je me trompe, mais à l’époque les hadiths sur la riba’ portaient sur des matières premières mesurées en quintaux ou en unité de mesure de l’époque, d’une année sur l’autre.De plus le monde arabo-musulman a connu plusieurs siècles ou l’inflation etait inexistante. Or la monnaie n’est pas du blé, et au bout de 10 ou 20 ans, l’on se retrouve avec 90% de notre sac de blé si l’on ne prend pas une partie de l’intérêt pour compenser la dévaluation de la monnaie et ce afin de préserver son quintal initial de blé, il ne s’agit ni plus moins que d’ajuster sa monnaie.

Je pense que mon raisonnemment est assez clair, je ne vous demande pas si j’ai tort ou pas étant donné que dans l’histoire je ne gagne ni ne perds...c’est bien ca le postulat de départ ?

J’attends vos commentaires, et sachez que je ne suis pas un adepte des débats creux(alors si vous voulez parler de longueur de pantalon, de chemise ou de barbe,passez votre chemin).Je rejoins Saliha, lorsqu’elle souligne que certains devisent et élaborent des stratégies pour l’avenir alors que d’autres en sont encore à epiloguer sur des futilités.

Salame,

Merci à l’auteur de l’article d’avoir écrit sur un sujet qui ne fait pas, apparemment, l’unanimité entre les musulmans. M. Khalid Chraibi se contente de décrire les changements de comportement des banques marocaines sous l’influence des investissements des pays du Golfe et jette le doute sur ce qu’on appelle, ici, chez nous, dans les pays musulmans, les banques « islamiques ». Et, cependant, il n’apporte aucun éclaircissement et information particulière. C’est à se demander l’utilité et les visées de son article.

Néanmoins, je suis d’accord sur l’hypocrisie des termes usités dans les banques « islamiques » pour éviter le terme intérêt. Utiliser un vocabulaire différent fait-il d’une banque une banque islamique ?

En outre, les va-et-vient sur une notion obscure comme la riba, dans un monde où les mots et les concepts échappent à la majorité des musulmans, a fini de paralyser les musulmans. L’on fait du surplace ! En effet, sans financement nos projets ne peuvent aboutir et pas de financement sans les banques « conventionnelles ». Les micro financements sont à l’état embryonnaire et ne permettent nullement, pour l’instant, de vivre décemment. Que faut-il faire ? Juste un témoin et un arbitre de son époque, et voir les autres évoluer, parfois avec les drames financiers que l’on sait ?

Une chose est sûre, l’odieuse dette, contractée par les pays du Sud est une usure et inhumaine, eu égard aux dégâts matériels et aux drames psychologiques causés dans les pays arnaqués. Mais, je ne sais pas encore, comme beaucoup des musulmans, le statut des services rendus par la banque traditionnelle de la place.

Il nous faut nous arracher de l’immobilisme et d’être, enfin, un humain vivant !

Mohamed, Djibouti

Emettre des critiques sur les pratiques des banques islamiques du moyen orient est une chose. Valider le modèle de pratiques financières contemporaine en est une autre.

Concernant le Halal / Haram, je me permet de faire remarquer que dans toute legislation qu’elle soit religieuse ou laique, il y a des interdits punis par la loi.

Il se peut que le système économique et financier concordant avec les principes de l’islam n’existe pas à notre époque, mais rien n’empêche son renouveau et son succès.

Ce qui est par contre évident, c’est que le modèle capitaliste démontre bien qu’il enrichit les riches et appauvrit les pauvres.

L’auteur de l’article fait référence à la fatwas du conseil musulman européen, cité par Al Qaradaoui.Le conseil musulman de la fatwa veut se substituer à Allah soubhanahou wa taala. Ce sont les nouveaux protestants du monde Musulman. Leurs dogme est clair : Ils veulent pratiquer le « libre examen » du texte coranique, c’est à dire l’interprétation laissée à l’arbitraire de chacun, aux docteurs et pseudo savants. Des fatwas fondées uniquement sur l’exercice de la raison humaine. C’est la porte ouverte à toutes les discussions, à toutes les divergences et à toutes les déviations. C’est le début d’une dispersion en une multitude de conseils de la fatwas, de sectes, dont chacune ne représente que l’opinion particulière de quelques individus.

Qu’est ce qu’on retient en fait de cette fatwas ? On substitue aux versets coraniques des REGLES ; DES AVIS, APRES UNE LONGUE ETUDE, DES CONSIDERATIONS MATERIALISTES et j’en passe. En somme, on substitue l’humain au Divin. C’est une pure hérésie. Dans un hadith rapporté par Abou hourayra. Le prophète a dit « Vers le fin des temps, apparaîtront des hommes tels qu’ils dissimuleront leurs amours de ce bas monde derrière la religion et seront vêtus de peaux d’agneau pour faire étalage de docilité. Leurs paroles sont mielleuses et plus douces que le sucre tandis que leurs cœurs seront ceux des loups. Allah Taala dira « se font –ils des illusions à mon sujet ou bien osent –ils me provoquer ? Je jure par Moi-même de les affliger d’une manière telle que les plus intelligents parmi eux seront frappés de consternation. (Tirmidhi)

Dans un autre hadith rapporté par Al Hakim attirmidhi qu’il fait remonter à Anas, L’Envoyé de Dieu a dit : Il y’aura à la fin des temps des lettrés véreux ; que celui qui vivra à cette époque demande la protection de Dieu contre Satan le lapidé car ils sont ce qu’i y’a de plus puant ! Puis apparaîtront des couvre-chefs (qalânis al-bard). Nul en ce temps là n’aura plus honte de l’usure. Celui qui continuera à pratiquer fermement sa religion à cette époque sera comparable à celui qui tient un tison à pleines mains, et sa récompense sera celle de cinquante hommes. Ceux qui étaient présents demandèrent : Cinquante d’entre eux ou bien d’entre nous ? D’entre vous répondit le Prophète.

Un jour, le compagnon, Adi ibn Hatim, fraîchement converti a entendu le Prophète récitant le verset coranique « Ils ont fait de leurs rabbins, de leurs moines et du Messie fils de Marie, des seigneurs tout en excluant Dieu ( de la souveraineté), alors qu’on leur avait seulement ordonné d’adorer un Dieu Unique [tel qu’] Il n’est de divinité que Lui : Gloire à Lui au-delà de tout ce qu’ils Lui associent. » Il a dit « sûrement nous ne les avons pas adorés » Le Prophète s’est tourné vers lui et dit « N’ont ils pas déclaré illicite ce qu’Allah a rendu licite et vous les suiviez et n’ont ils pas déclaré licite ce qu’Allah avait rendu illicite et vous les suiviez . Il a répondu « Nous le faisions certainement » le Prophète dit alors « c’est ainsi comment vous les adoriez »

Wa ssalam.

SalamouAleikoum,

Le principe de prêt à intérets mettra petit à petit l’économie mondiale à genoux. Il faut se rendre compte qu’il s’agit d’acheter de l’argent à un prix bien plus élevé que sa valeur initiale, on produit de l’argent par l’argent. Aucun travail, aucun service rendu, aucune prise de risque, tout cela n’est que fictif. Seulement, le travail ou les ressources pour compenser cet argent fictif est bien réel.

Je ne penses pas que la planête ait assez de ressources pour faire face à ce type d’économie. On peut produire de l’argent virtuel infiniement, les ressources naturelles (qui sont le premier maillon de la chaine économique) sont bien limitées elles.

Vous parlez du Maroc, connaissez vous les taux d’intérêts dans ce pays ? Achetez une maison à 400000 dirhams (40000 euros) vous en rembourserez 1 Million. Les durées de crédit atteignent les 70 ans, on n’y hérite plus des biens mais des dettes !!Ce qui se passe là bas est une honte et très dangereux.

Le prêt à intéret favorise l’économie de rentes, qui crée un fossé gigantesque entre les dynasties riches et les nécessiteux. Plus on est dans le besoin, plus on s’appauvrit par le prêt et plus on enrichit les créanciers. C’est un cercle vicieux.

A une époque, les personnes endettées finissaient par devenir esclaves par impossibilité de rembourser. Nous donnons un nom à cette époque : la "Jahiliya". Et j’ai bien l’impresion que l’histoire se répète quand je lis cet article.

Il faut aller plus loin que l’interêt pour comprendre la signification et l’interdiction du Riba. Mohamed éclairé par la Révélation ne peut interdire une pratique ni l’assimiler à un inceste commis à l’intérieur de la Kaaba un jour de pélérinage si cette pratique n’est pas une injustice économique contre les travailleurs et les hommes de condition modeste, un crime moral qui sape les valeurs qui créent la cohésion sociale et la miséricorde dans les relations humaines, un désordre socio économique dont le summum est le capitalisme et sa version satanioque l’impérialisme. Toute pratique économique et commerciale fondée sur l’injustice, la spéculation et la financiarisation de l’économie qui prive le producteur de ses moyens de production et des fruits de son travail est du riba. La monnaie au lieu d’être un moyen d’échange et de régulation du marché par la concurrence est devenue elle même une marchandise sans contrepartie productive. Le dollar monnaie de référence mondiale ne représente qu’un système financier spéculatif dans lequel la valeur des biens et services est fixée artificiellement par le jeu des rapports de pouvoirs et non par le rapport des producteurs et le rapport des producteurs aux consommateurs. La banque islamique se trouve prise entre deux contradictions : la première est d’opérer dans un système mondial de riba. La seconde est d’être vidé de son âme islamique pour être caporalisée par les financiers détenteurs des pétrodollars. L’islam dans tous es compartiments et ses registres est une alternative au système matérialiste et non un alignement sur ce système en jouant sur la sémantique. Quand on étudie le riba on ne peut le dissocier des pratiques ribawites qui font que tel produit est du riba ou non. Mohamed a abordé le Riba dans son aspect économique, social et commercial : la production, l’échange et la consommation. Dand ce procès économique la banque et les institutions financières sont des instruments pour manager le riba et le rendre plus performant et moins transparent.

L’analyse marxiste traditionnelle apporte une des meilleurs méthodologies pour comprendre l’esprit du Riba. Conjugué à l’esprit des textes islamqiques sur les transactions nous pouvons comprendre le mécanisme économique, social, moral et politique des pratiques ribawites et leurs incidences sur l’injustice social, la corruption, le dol, le fardage. Le docteur Al Qaradhaoui a explicitement admis l’apport de l’analyse marxiste dans la compréhension du phénomène ribawi et a constaté que la pensée marxiste sur le plan de la méthodologie et de la justice sociale se rapproche le plus de la pensée islamique. Ibn Khaldoun et Malek Benabi ont montré que plus le rapport de l’utile au futile est en distorsion plus le système socio économique est immoral et et ribawi. Le licite est évident, l’illicite est évident et entre les deux il y a un doute, une confusion que les produits financiers complexes entretiennent au détriment des faibles et des peuples comme vient de le démontrer le scandale des prêts immobiliers aux USA ; Mazri Omar

Bonjour,

Il faudrait plusieurs tomes pour aborder un sujet qui exige des connaissances importantes en jurisprudence musulmane et dans le domaine bancaire pour comprendre les mécanismes qui sous tendent le fonctionnement du systeme bancaire.

L’affirmation que "la nécessité leve l’interdiction" doit etre nuancer : Qui fixe la nature et le degré de nécessité autorisant le pret bancaire à interet ? Le citoyen lambda, les oulémas ou les banquiers ??

La crise immobiliere puis financiere des subprims aux états unis doit nous inciter nous musulmans a plus de prudence . La facilité avec laquelle les banques ont accordé des credits immobiliers à des familles faiblement solvable (noirs et latinos) a créer une crise digne de 1929. Plus d’un million d’americains s’est retrouvé dans la rue apres avoir perdu leur maison hypothéquéé par les banques. Il a fallu l’intervention de la banque centrale americaine et européenne à coup de centaines de milliards de dollards pour éviter une terrible crise sans précédent. Enfin il faut dénoncer le systeme imposé par la banque mondiale et le FMI deux instruments de la gangrene ULTRALIBERALE qui touche les pays en voie de développement (l’afrique dont le Maghreb, l’amérique latine ....)en maintenant ces pays en position de sur endettement, et en leur imposant un model unique de développement économique l’ultra libéralisme ...

salam alikum wa rahmatullah,

Cet article ainsi ques les réactions qu’il suscite sont très intéressants.

Merci à Kadour pour l’extrait des travaux d’Hubert Houdoy.

Je tenais juste à rappeler certains versets du Coran concernant la Riba, à savoir les versets 275 à 281 de la sourate 2 al-Baqara.

Je vous invite à les relire, surtout les 2 versets ci-desssous : "278 - Ô vous qui portez la foi ! Craignez Dieu et renoncez à ce qui reste de l’usure, si vous êtes croyants [véridiques dans votre foi.].

279 - Si vous ne faites pas [ce qui vous est ordonné], alors attendez-vous à une guerre de la part de Dieu et de Son Envoyé. Mais, si vous vous repentez [et donc vous renoncez au reliquat de l’usure], vous garderez vos capitaux. Ainsi, vous ne léserez personne [en n’augmentant pas votre capital] et vous ne serez pas lésés [puisque votre capital vous revient intégralement]."

Je ne sais pas ce que vous évoque ces versets mais quand je met "l’accession à la propriété (voiture et/ou maison)" dans un plateau de la balance et "un guerre contre Allah et son Messager" dans l’autre, je me dis sincèrement que le jeu n’en vaut pas la chandelle. Le facteur risque est d’autant plus important que les avis reposent sur des "ijtihads" (efforts d’interprétations juridiques) de savants qui ne partagent pas toujours le même point de vue.

Mais ceci n’est qu’un choix personnel que je voulais juste partager.

Fraternellement,

salam alikum wa rahmatullah,

Salam

L’article traite deux questions différentes. Primo, l’intérêt non usuraire peut-il être considéré comme de la Riba ? Secundo, en dépit de ce que l’auteur considere des "hayal", les banques islamiques pratiquent-elles dans les faits de la riba ?

Pour la première question, à laquelle seuls des oulémas peuvent répondre, je constate seulement que l’auteur, pour je ne sais quelle raison, qualifie certaines oulémas, comme Qaradawi, de "moyens-orientaux" qui influenceraient les maghrébins. Pourtant, quand il cite Abdu, Shaltut,etc., il ne considère en eux que leur expêrtise ou leur fonction (éminents, Grand-Mufti, Sheikh). Pourquoi ?

Mais c’est sur le plan de la deuxième question que le raisonnement de l’économiste pose problème. Le critère de la compétitivité d’un produit financier n’est d’aucune manière suffisant pour statuer sur son caractère hallal ou haram.

Par exemple, concernant les hypotèques, contrairement aux banques traditionnelles, les banques islamiques, en parlant de loyer et non d’intérêt, ne se placent pas sur le plan purement sémantique.

La propriété de la maison financée par la méthode de l’isti’jar reste celle de la banque jusqu’au terme de l’opération. Aussi, dans le cas d’une insolvabilité du client, la banque assume un risque et pourrait perdre de l’argent au prorata des parts qu’elle détiendrait dans la maison au moment du constat d’une telle insolvabilité.

Or, ce n’est pas le cas des banques traditionnelles. Tout la différence est là. Les banques islamiques assument des risques réels. Les banques traditionnels n’assument aucun risque.

Dernière chose, au delà des torts potentiels aux emprunteurs, la philosophie économique de l’islam refuse le principe que la pure richesse (l’argent) puisse produire encore plus de richesse (encore plus d’argent), sauf si le riche assume un risque.

Cette philosophie vise à encourager le travail productif à la place de la pure spéculation, dont les ravages nous sont maintenant connus (hudge-fund, etc.).

Bonjour à tous, Salam alïkoum,

En effet cet article pose bien la question du tort, de la nécessité et la distinction entre intérêt et usure, cependant il n’est pas étendu à la question de l’investissement productif ( projet d’entreprise, d’affaire..). Une notion importante voire essentielle en économie est le risque. Il me semble que là ou le système conventionnel est perfectible quant à la doctrine ou à l’esprit islamique ( sans exclure les autres spiritualités ! ! ) c’est par rapport au partage de risque. Aujourd’hui, le banquier se prémunie de l’échec du projet/entreprise de son débiteur par une assurance et l’entrepreneur est exposé plus largement aux conséquences d’un échec. Il me semble que le partage du risque et des profits, la banque peut espérer plus que la taux d’intérêt lié au prêt, est une piste de refléxion pour une éthique economique non exlusivement islamique.

AMlt et bon Ramadhan à tous.

Je tenais à féliciter Khalid Chraibi pour la qualité de cet article. Il est fondamental d"élaborer une jurisprudence musulmane qui tienne compte de la présence de millions de musulmans au sein de pays à la tradition séculiaire. L’Islam s’est de tout adapté au contexte auquel il a été confronté. La charia n’est pas une juridiction indépassable.

Je vous félicite à nouveau Khalid Chraibi

salam

Ce qui préoccupe le musulman en premier lieu c’est l’achat immobilier. Une banque islamique qui vous propose un prêt pour l’achat d’une maison et qui n’en n’était pas propriétaire c’est pour moi de l’intérêt déguisé. La seule solution c’est que des sociétés immobilières propriétaires de leurs produits (maisons, apparts...)les vendent par facilités. Cela coûtera plus cher mais ces sociétés devront attendre des années pour avoir du bénéfice.

Assalam alaikom, Bonjour,

Cet article est loin d’avoir le niveau de rigueur nécessaire quand on traite un sujet aussi grave que le "Halal" ou le "Haram", qui ne peut être débattu qu’entre des spécialistes reconnus par la "Oumma" musulmane.

En plus, il y a un ton de mépris en parlant d’un éminent savant et l’un des plus grands de cette époque comme le cheikh Qaradawi en le traitant de simple "prédicateur Qatari".

Aussi, il traite la question d’intérêt d’une manière très partielle en se limitant à en parler au cas des prêts immobiliers qui répondent aux besoins des gens pour se procurer un toit. Il omet de dire c’est que l’économie mondiale est basée sur ce système d’intérêt et qui est un système injuste basé sur l’exploitation des besoins des plus faibles pour l’enrichissement des plus forts. Un système promu et contrôlé justement par la Banque Mondiale et le FMI, deux organismes au profit des plus puissants. Et c’est pour cela que l’Islam nous invite à imaginer un modèle d’économie différent basée sur un partage équitable des risques et des bénéfices.

Il est alors normal que ce système prôné par l’Islam, et qui est encore à ses débuts, soit combattu et que cela puisse induire des erreurs qui vont petit à petit se résorber avec la propagation de ce modèle et son ajustement par toutes les forces sincères et intelligentes qui y adhèrent, incha-ALLAH.

Salam Aleikom ,

Encore un article qui vise à rendre licite une forme de Riba. Aucune preuve n’est apportée si ce n’est des références à des cheikh de l’ Azhar dont on connait leur dépendance vis-à-vis de l’Etat egyptien. Souvenez vous de sheikh TANTAWY qui apportait sa caution à SARKOZY concernant l’interdiction du foulard à l’école.On le surnomme en Egypte "Sayyid OK " tant il est laxiste en matiere de sharia.

Par ailleurs la fatwa d’al_Qardawy n’est pas aussi large que ne semble le sous-entendre l’ auteur.Il y a de nombreuses conditions qui ne sont pas rapportées ici.

Je note aussi une certaine stigmatisation de la part de l’auteur des savants moyen-orientaux comprenez wahabittes Tout ceci nous viendrait de là-bas.Ceci est évidemment faux bon nombre de savants maghrébins se sont prononcés en faveur de l’interdiction de l’intéret bancaire.

Wassalam

Khalid Chraibi reprend le commentaire d’Abd al Mun’im Al Nimr, ancien ministre des Habous d’Egypte,qu’il semble partager et qui dit : « L’interdiction du riba se justifie par le tort porté au débiteur. Mais, puisqu’il n’y a aucun tort porté aux personnes qui procèdent à des dépôts dans une banque, l’interdiction du riba ne s’applique pas aux dépôts en banque. »

A mon sens, ce résonnement ne tient pas la route, car si le dépot dans une banque ne porte pas de tort au dépositaire, il en porte à celui qui emprunte de l’argent. Car, c’est avec le dépot des clients que sont possible les prêts. Donc le dépositaire participe au tort causé à l’emprunteur. CQFD

Excellent Khalid Chraibi, voilà également ce qu’en dit Mohamed Talbi :

Mohamed Abduh (mort en 1905), le plus grand réformateur du XIXe siècle, autorise le prêt à intérêt sur la base de la distinction entre ribâ’ (usure) et fâ’ida (intérêt, dans tous les sens du terme). Les oppositions entre fuqahâ’ demeurent cependant vives, et on en trouve l’écho dans la presse sur fond de pétrodollars. En avril 1995, le mufti d’Égypte, Cheikh Mohamed Sayyed Tantaoui, affirme que les intérêts bancaires sont « licites ». Cheikh Saleh, dont le groupe a notamment investi dans des banques islamiques, comme la Banque Takwa installée aux Bahamas, accuse Cheikh Tantaoui de tenir des propos « tordus ». Tout ce que veulent les cheikhs qui soutiennent ces banques, c’est gagner des salaires en dollars, rétorque Cheikh Tantaoui.

Tantaoui contre Qaradhaoui. Devenu cheikh d’Al-Azhar, la plus importante université de l’islam sunnite, Cheikh Tantaoui s’insurge de nouveau contre les banques dites « islamiques » et demande la suppression de cette appellation, qui laisse supposer que les autres ne le sont pas. Des milliers de familles égyptiennes ont été ruinées après la faillite de telles sociétés, fait-il remarquer. On doit saluer comme une réussite importante sur la voie de l’évolution positive de la charia le succès de Cheikh Tantaoui, qui a réussi, le 31 octobre dernier, à rallier à ses idées vingt des vingt et un membres du Comité islamique de recherche théologique d’Al-Azhar. Cette fatwa servira sûrement de précieuse référence pour tous ceux qui luttent depuis plus d’un siècle pour dépoussiérer la charia et la faire évoluer avec la vie. Ils pourront désormais coller sur leurs factures, en payant l’intérêt, le timbre halal émis par Al-Azhar.

Ce texte de très bonne qualité resté imcomplet. En effet un point a été (volontairement ou pas) négligé par l’auteur. Si la question du "Intérêt = Riba ?" reste à creuser, une autre question concernant les activités des banques "modernes" se pose "les investissement de ces banques sont-il faits dans des secteurs !!!hallal !!! ou pas ?" Quand vous déposez votre agrent à la SOGé ou à BNP elle ratissent large au niveau cibles d’investissement : armement, alcool, casinos.... Du coup l’intérêt perçu par le "musulman" est "haram". Et ne e dites surtout pas "ah non mais on ne peut pas savoir"....Car aujourd’hui on sait, la liste des fonds ainsi que les valeurs dans lequelles les banques investissent sont disponibles...

Salam à tous

Merci Monsieur Chraibi pour cette analyse éclairante.

1.5) L’économiste Keynes et l’intérêt :

Dans son étude des travaux de l’économiste Keynes, Hubert Houdoy écrit : "L’obstacle à l’investissement et à l’emploi est l’ensemble des taux d’intérêt. (…) Pour cela il faut réduire l’usage spéculatif de la monnaie. "Le seul remède radical aux crises de confiance qui affligent la vie économique moderne serait de restreindre le choix de l’individu à la seule alternative de consommer son revenu ou de s’en servir pour faire fabriquer l’article de capital qui, même avec une faible évidence, lui paraît être l’investissement le plus intéressant qui lui soit offert" (Keynes, p. 176). On peut voir en Keynes un précurseur du partenariat. Et cela est tout à fait cohérent avec sa condamnation de l’intérêt, son apologie de l’investissement, son insistance sur la confiance et sur les anticipations. Les seuls bons usages du revenu monétaire sont la consommation et l’investissement. La monnaie est la meilleure et la pire des choses. Elle permet l’action à grande échelle quand les anticipations sont optimistes. Elle provoque la crise brutale quand le doute s’installe. C’est à tort que chacun compte sur elle pour se protéger. "Puisque les marchés financiers organisés sont soumis à l’influence d’acheteurs qui ignorent pour la plupart ce qu’ils achètent et de spéculateurs qui s’intéressent plus à la prévision du prochain changement de l’opinion boursière qu’à l’estimation rationnelle du rendement futur des capitaux, il est normal, lorsqu’une déception frappe un marché surévalué et trop optimiste, que les cours baissent d’un mouvement soudain et même catastrophique" (Keynes, p. 329)"

a) La nécessité vitale (adh dharoûrah) fait loi et elle permet de lever certaines interdictions : Les juristes musulmans sont unanimes à ce sujet. b) Un besoin réel (hâdjah) peut, lorsqu’il se généralise, atteindre le statut de la nécessité vitale ("al hâdjah tounzalou manzilatidh dharoûrah idhâ ’âmat") et permettre également la levée temporaire d’une interdiction. c) Le fait d’être propriétaire de son logement pour un musulman qui vit en terre non musulmane constitue justement un besoin réel de nos jours, essentiellement pour les raisons suivantes :

 l’accession à la propriété est le moyen pour lui de se mettre à l’abri du risque de se retrouver un jour à la rue avec sa famille (s’il est, pour une raison ou une autre, expulsé du logement qu’il loue par exemple ; ou encore, s’il n’est plus en mesure de payer son loyer suite à une baisse conséquente de ses revenus (perte d’emploi…

salam

merci pour cet article, ça fait longtemps que j’essaye de comprendre pourquoi cet état de fait mais à chaque fois que je demandait un avis on me répondait HARAM, point barre.

mais alors si j’ai bien compris votre texte, " les baque conventionnelles " sont licites dans les pays musulmans ?

et une chose encore, je suis tout à fait d’accord avec vous que certains(pour ne pas dire la mojorité d’entre) prédicateurs du moyen orient font beaucoup de mal à l’iamge de l’islam en resduisant la religion musulmane qui la lumière de DIEU pour l’homme à un couple :

HALAL-HARAM

avec leurs fetwas par satellite ou câble toutes prêtes à la consaommation.